Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ khác khau ở đối tượng bảo vệ, mục đích, thời hạn và cách chi trả. Bảo hiểm nhân thọ tập trung bảo vệ con người, kết hợp tích lũy và bảo vệ tài chính dài hạn, thường có thời hạn dài và chi trả theo giá trị hợp đồng hoặc khoản tích lũy. Trong khi đó, bảo hiểm phi nhân thọ hướng đến tài sản hoặc trách nhiệm dân sự, giảm thiểu rủi ro ngắn hạn và bồi thường dựa trên thiệt hại thực tế. Cùng Sống Việt Nam phân tích chi tiết để lựa chọn đúng loại bảo hiểm phù hợp.
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Thực tế, hai loại bảo hiểm này phục vụ các mục tiêu khác nhau và có cách thức chi trả riêng.
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ con người trước các rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Khi tham gia, người mua đóng phí theo kỳ hạn đã thỏa thuận, số tiền này được quản lý trong quỹ dự trữ tài chính của công ty bảo hiểm.
Nếu rủi ro xảy ra trong thời hạn hợp đồng, công ty sẽ chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. Nếu không xảy ra sự kiện bảo hiểm, người tham gia vẫn có thể nhận lại một phần hoặc toàn bộ số tiền theo hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ đồng thời cũng là giải pháp tiết kiệm và dự phòng tài chính an toàn.
Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến:
- Bảo hiểm trọn đời
- Bảo hiểm tử kỳ
- Bảo hiểm sinh kỳ
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ
- Bảo hiểm hỗn hợp
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ con người và tài sản trước các rủi ro ngắn hạn. Người tham gia đóng phí một lần, và công ty bảo hiểm sẽ chi trả nếu xảy ra sự cố gây thiệt hại về tài sản hoặc cơ thể. Nếu không có rủi ro phát sinh, người mua không nhận lại phí đã đóng.
Các loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến:
- Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn cá nhân
- Bảo hiểm tài sản và thiệt hại kinh doanh
- Bảo hiểm xe cơ giới và cháy nổ
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, biển, sông, đường hàng không
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
- Bảo hiểm nông nghiệp
So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Để lựa chọn loại sản phẩm phù hợp, các bạn cần hiểu rõ những điểm giống và khác nhau. Bên dưới, Sống VN sẽ bật mí cụ thể để các bạn nắm rõ hơn.
Điểm giống nhau
Điểm giống nhau cơ bản nhất giữa 2 loại hình bảo hiểm này đó là bảo hiểm tự nguyện. Bảo hiểm hướng đến mục tiêu giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng về tài chính khi xảy ra những rủi ro khó lường trước.
Ngoài ra, BH nhân thọ và phi nhân thọ đều hướng đến các đối tượng là: người trực tiếp tham gia, người thụ hưởng, … được quy định rõ ràng trên hợp đồng.
Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bên dưới là bảng so sánh sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, cùng tìm hiểu nhé:
| Loại bảo hiểm | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm phi nhân thọ |
| Phạm vi bảo hiểm | Con người | Con người, các loại tài sản và trách nhiệm dân sự |
| Tính chất | – Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro – Tiết kiệm – Đầu tư sinh lời. | Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro. |
| Hình thức đóng phí phổ biến | – Đóng phí một lần duy nhất – Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm. | Đóng phí một lần. |
| Thời hạn đóng phí | Thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời. | 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn. |
| Yếu tố ảnh hưởng đến phí | – Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao). – Tình trạng sức khỏe (tham gia từ lúc còn khỏe mạnh là cách tốt nhất để giúp khách hàng tối ưu phí). – Giới tính (mức phí đóng đối với nam giới thường cao hơn so với nữ giới). – Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao thì mức chi phí bảo hiểm cao hơn những ngành nghề khác). – … | – Xác suất rủi ro – Số tiền bảo hiểm – Chế độ bảo hiểm. |
| Người tham gia được chi trả quyền lợi khi | – Sự kiện bảo hiểm xảy ra (sự kiện khách quan được thỏa thuận trong hợp đồng). – Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng). | Chỉ chi trả chi có rủi ro xảy ra. |
| Người thụ hưởng | – Người mua bảo hiểm – Người được bảo hiểm – Hoặc bất kỳ ai được đề cập đến trong hợp đồng. | Là nạn nhân trực tiếp hay gián tiếp của sự cố. |
Nên tham gia loại bảo hiểm nào?
Khi đã biết cách phân biệt giữa BH nhân thọ và BH phi nhân thọ, chắc hẳn bạn đang thắc mắc bản thân nên chọn sản phẩm nào. Tuỳ thuộc vào nhu cầu và khả năng chi trả cho hợp đồng mà bạn có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhé!
Những lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Khi quyết định mua bất kỳ loại bảo hiểm nào, việc nắm rõ một số nguyên tắc cơ bản sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi tối ưu:
- Xác định rõ nhu cầu: Trước khi tham gia, hãy hiểu loại bảo hiểm phù hợp với mục tiêu của bạn, từ bảo vệ sức khỏe, tính mạng đến bảo vệ tài sản hay giảm thiểu rủi ro kinh doanh.
- Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Mỗi sản phẩm đều có các trường hợp được chi trả và loại trừ bảo hiểm. Nắm rõ những quy định này giúp bạn tránh hiểu lầm và đảm bảo quyền lợi khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Kê khai thông tin chính xác: Công ty bảo hiểm dựa vào thông tin bạn cung cấp để thẩm định hồ sơ hoặc chi trả quyền lợi. Bất kỳ sai sót hoặc khai thiếu đều có thể dẫn đến từ chối bảo hiểm hoặc giảm quyền lợi.
- Lựa chọn phương thức đóng phí phù hợp: Với bảo hiểm nhân thọ, nên chọn lịch đóng phí và thời hạn hợp đồng phù hợp khả năng tài chính, tránh việc gián đoạn giữa chừng. Với bảo hiểm phi nhân thọ, phí thường đóng một lần và có thể gia hạn khi hợp đồng hết hạn.
Hy vọng bài viết của Sống Việt Nam sẽ đem đến cho bạn những thông tin bổ ích về bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Các loại bảo hiểm đều có những ưu và nhược điểm khác nhau, phù hợp với đa dạng khách hàng. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi ký tên vào hợp đồng nhé. Nếu còn có thắc mắc, hãy để lại bình luận bên dưới bài viết để được giải đáp.
