Tuy thường xuyên nghe nhắc đến, nhiều người vẫn chưa hiểu thẻ ghi nợ là gì. Đây là loại thẻ ngân hàng giúp người dùng thanh toán trực tiếp từ tài khoản, rút tiền và quản lý chi tiêu an toàn. Cùng Sống Việt Nam tìm hiểu chi tiết bên dưới để nắm rõ chức năng, ưu điểm và những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ ghi nợ.
Thẻ ghi nợ là gì? Có bao nhiêu loại thẻ ghi nợ?
Thẻ ghi nợ được hiểu là một loại thẻ được ngân hàng phát hành giúp khách hàng thay thanh toán các giao dịch thay vì sử dụng tiền mặt. Thẻ được tích hợp đầy đủ các chức năng như: rút tiền mặt, chuyển khoản, xem số dư tài khoản, in sao kê, …
Chủ thẻ có thể dễ dàng thực hiện giao dịch trực tiếp tại POS của cửa hàng, siêu thị hoặc thanh toán online khi mua sắm trên các website thương mại điện tử.
Thẻ ghi nợ sẽ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Số tiền mà bạn sử dụng có trong thẻ. Vì vậy, các bạn cần tiến hành nạp tiền vào tài khoản để thực hiện các giao dịch. Điều này có nghĩa là thẻ ghi nợ không thể giúp khách hàng “chi tiêu trước, trả tiền sau”.
Hiện tại, các ngân hàng đã phát hành 2 loại thẻ ghi nợ đó là:
- Thẻ ghi nợ nội địa: Bạn chỉ có thể sử dụng thẻ để thanh toán cho những sản phẩm và dịch vụ trong nước. Tại Việt Nam, thẻ ghi nợ nội địa hay còn được biết đến với tên gọi là thẻ ATM.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: Đây là công cụ hỗ trợ đắc lực để bạn có thể thanh toán khi mua sắm các sản phẩm và dịch vụ có phạm vi toàn cầu. Thẻ ghi nợ quốc tế thường được phát hành bởi những đơn vị uy tín đó là Visa, MasterCard, …
Chức năng chính của thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ được các ngân hàng tích hợp đầy đủ các chức năng như một chiếc thẻ thanh toán, gồm:
- Thanh toán trực tuyến và trực tiếp tại các điểm giao dịch: Nếu như bình thường bạn phải sử dụng tiền mặt thì bây giờ chỉ cần 1 cú quẹt tay là đã có thể thanh toán hoá đơn. Đây là cách giúp bạn tiết kiệm thời gian chờ đợi. Thẻ cũng được bảo mật cao, mọi giao dịch đều được mã hoá. Vì vậy, bạn hoàn toàn có thể yên tâm.
- Nạp – chuyển – rút tiền tại hệ thống ATM của các ngân hàng: Chức năng này khá cơ bản, hầu hết các loại thẻ đều có thể làm được. Với hệ thống ATM phủ rộng khắp toàn đất nước, các bạn sở hữu thẻ ghi nợ trong tay đều nhanh chóng nạp/chuyển/rút tiền tại bất kỳ cây ATM.
- Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ATM: Đây được đánh giá là cách thức để các bạn đầu tư, tích lũy cho tài sản cho tương lai mà không cần đến ngân hàng để thực hiện giao dịch mở sổ. Bạn có thể tiến hành gửi tiết kiệm nhanh chóng và quản lý số tiền mà mình đã gửi ngay trên ứng dụng.
- Truy vấn số dư: Theo dõi số dư tài khoản qua ATM và ngân hàng điện tử e-Banking nhanh chóng, dễ dàng.
- In sao kê: Những giao dịch mà bạn phát sisẽ được ngân hàng lưu lại. Bạn có thể in sao kê để kiểm tra lại.
Phân biệt thẻ Visa Debit và thẻ NAPAS
Thẻ Visa Debit và thẻ NAPAS đều là thẻ ghi nợ phổ biến, nhưng nhiều người vẫn thường nhầm lẫn giữa hai loại. Hai thẻ này có các chức năng cơ bản tương tự nhau, điểm khác biệt chính nằm ở tổ chức phát hành và phạm vi sử dụng.
- Thẻ Visa Debit là thẻ ghi nợ do Visa International Service Association phát hành, có thể sử dụng để thanh toán và rút tiền trên toàn cầu, thuộc nhóm thẻ thanh toán quốc tế.
- Thẻ NAPAS là thẻ nội địa được phát hành liên kết giữa các ngân hàng và NAPAS, chỉ sử dụng được trong lãnh thổ Việt Nam, thuộc nhóm thẻ thanh toán nội địa.
So sánh Thẻ Ghi Nợ (Debit) và Thẻ Tín Dụng (Credit)
Thẻ ghi nợ (debit) và thẻ tín dụng (credit) là hai loại thẻ phổ biến nhất hiện nay. Thẻ ghi nợ cho phép người dùng sử dụng trực tiếp số tiền có sẵn trong tài khoản để thanh toán hoặc rút tiền. Ngược lại, thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước trong hạn mức được ngân hàng cấp, sau đó phải hoàn trả đúng hạn, nếu trễ sẽ bị tính lãi suất.
| Loại thẻ | Thẻ Ghi Nợ | Thẻ Tín Dụng |
|---|---|---|
| Khái niệm | Thẻ thanh toán thay cho tiền mặt. Mọi giao dịch trừ trực tiếp vào số dư trong tài khoản. | Thẻ thanh toán cho phép chi tiêu trước, trả tiền sau. Chủ thẻ sử dụng hạn mức tín dụng và thanh toán lại cho ngân hàng đúng hạn. |
| Mức chi tiêu | Không vượt quá số dư trong tài khoản. | Bằng với hạn mức tín dụng ngân hàng cấp. Một số ngân hàng cho phép chi tiêu vượt mức với phí bổ sung. |
| Chức năng | Rút tiền, chuyển khoản, gửi tiết kiệm, thanh toán online. | Rút tiền mặt, thanh toán hàng hóa, hóa đơn, dịch vụ, chuyển đổi trả góp với lãi suất ưu đãi. |
| Phạm vi sử dụng | Trong nước và quốc tế | Trong nước và quốc tế |
| Phí và lãi suất | Phí rút tiền, phí chuyển khoản, phí thường niên, phí dịch vụ Internet Banking/Mobile Banking, phí SMS. | Phí rút tiền, phí thường niên, phí dịch vụ ngân hàng và trực tuyến. Thanh toán trễ hạn sẽ phát sinh lãi suất. |
Khi nào nên mở thẻ ghi nợ?
Thẻ ghi nợ nên được mở khi cần một công cụ thanh toán tiện lợi, an toàn và quản lý chi tiêu cá nhân. Lựa chọn giữa thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế phụ thuộc vào phạm vi sử dụng:
- Thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với các giao dịch cơ bản trong nước như rút tiền, chuyển khoản và thanh toán tại ATM.
- Thẻ ghi nợ quốc tế thích hợp khi cần thanh toán, rút tiền hoặc mua sắm tại nước ngoài, trung tâm thương mại quốc tế, đồng thời hưởng tỷ giá ưu đãi khi rút ngoại tệ.
Chọn loại thẻ phù hợp sẽ tối ưu hóa tiện ích, giúp quản lý tài chính hiệu quả và đáp ứng nhu cầu thanh toán trong và ngoài nước.
Hướng dẫn mở thẻ ghi nợ cho mọi ngân hàng
Mở thẻ ghi nợ giúp quản lý tài chính thuận tiện, giao dịch nhanh chóng và an toàn. Chủ thẻ có thể lựa chọn mở trực tiếp tại quầy hoặc đăng ký online tùy theo nhu cầu.
Mở thẻ ghi nợ tại quầy giao dịch
Mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng giúp nhận thẻ nhanh và được hướng dẫn chi tiết bởi nhân viên.
Các bước thực hiện:
- Mang chứng minh nhân dân/căn cước công dân và phí mở thẻ đến ngân hàng gần nhất.
- Lấy số thứ tự và chờ đến lượt giao dịch.
- Yêu cầu mở thẻ ghi nợ và làm theo hướng dẫn của nhân viên.
- Hoàn tất thủ tục và nhận giấy hẹn lấy thẻ.
- Sau 5–7 ngày làm việc, nhận thẻ, kiểm tra thông tin và kích hoạt để sử dụng.
Mở thẻ ghi nợ trực tuyến (online)
Đăng ký thẻ online giúp tiết kiệm thời gian và thực hiện mọi lúc mọi nơi chỉ với điện thoại hoặc máy tính.
Các bước thực hiện:
- Tải ứng dụng ngân hàng và đăng nhập.
- Chọn mục “Mở thẻ ngay” và lựa chọn sản phẩm thẻ ghi nợ phù hợp.
- Điền đầy đủ thông tin đăng ký theo yêu cầu.
- Xác nhận thông tin cá nhân.
- Chờ ngân hàng xác nhận mở thẻ thành công và tiến hành kích hoạt.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ
Song hành với việc sử dụng thẻ ghi nợ thì cần có các lưu ý giúp bạn thẻ hiệu quả hơn.
- Luôn bảo mật mật khẩu thẻ: Mật khẩu thẻ phải luôn được bảo mật và không được tiết lộ với người khác, không ghi lên mặt thẻ và không nên đặt mật khẩu bằng các con số dễ nhớ, con số ngày sinh,..
- Lưu ý khi làm mất thẻ ghi nợ: Bạn cần gọi điện lên tổng đài của ngân hàng mở thẻ để yêu cầu khoá thẻ ngay lập tức. Hiện nay, nhiều ngân hàng như VPBank đã cung cấp tính năng khoá thẻ thông qua các ứng dụng smart banking (VPBank Online), quá trình thực hiện chỉ mất 3-5 phút. Bạn hãy tải ứng dụng để quản lý chi tiêu cũng như bảo vệ thẻ an toàn.
Phía bên trên, Sống Việt Nam vừa chia sẻ đến bạn thẻ ghi nợ là gì và những thông tin liên quan. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn biết cách phân biệt thẻ ghi nợ và các loại thẻ ATM khác. Theo dõi chúng tôi để cập nhật những thông tin mới nhất bạn nhé!
